Banca Centrale: cos’è, cosa fa e perché è importante

La banca centrale è una delle istituzioni più influenti nel sistema economico di un Paese (o di un’area economica). Sebbene non operi direttamente con i cittadini, le sue decisioni influenzano profondamente la nostra vita quotidiana: dai tassi d’interesse al valore della moneta, fino all’inflazione.

Il ruolo della banca centrale in economia

La banca centrale ha il compito principale di mantenere la stabilità dei prezzi e sostenere la crescita economica. Per farlo, gestisce la politica monetaria, regola la quantità di moneta in circolazione e interviene con strumenti come i tassi d’interesse di riferimento.

Nel caso dell’Unione Europea, la funzione è svolta dalla Banca Centrale Europea (BCE). In altri Paesi, ci sono la Federal Reserve (USA), la Bank of England (Regno Unito) o la Banca d’Italia (che però agisce oggi in coordinamento con la BCE).

Cosa fa una banca centrale in concreto

Ecco alcune delle principali funzioni operative di una banca centrale:

• decide i tassi d’interesse di riferimento;
• emette moneta e controlla la liquidità del sistema;
• sorveglia le banche commerciali e le norme bancarie;
• interviene in casi di crisi finanziarie per mantenere la stabilità del sistema bancario;
• gestisce le riserve di valuta estera e oro;
• spesso, supervisiona i sistemi di pagamento.

Differenze tra banca centrale e banca commerciale

Spesso si fa confusione tra questi due tipi di istituti. La differenza principale è che la banca centrale non lavora con i privati. Non offre conti, carte, prestiti o mutui.

	Banca Centrale	Banca Commerciale
Clientela	Governi, istituti finanziari	Privati e imprese
Funzione principale	Politica monetaria	Servizi finanziari quotidiani
Emette moneta?	Sì	No
Emette carte o prestiti?	No	Sì

Se hai bisogno di un conto corrente non devi rivolgerti alla banca centrale, ma a una banca commerciale, che in Italia sono diverse. Tra quelle che offrono un conto completamente digitale potresti valutare Banca Mediolanum, che mette a disposizione SelfyConto, che puoi aprire direttamente online.

Perché conoscere il ruolo della banca centrale

Anche se sembra distante, ogni decisione della banca centrale può influenzare diversi aspetti della vita di tutti i giorni dei cittadini, come per il esempio:

• Il tasso del tuo mutuo o prestito;
• Il costo della vita;
• Il tasso di cambio quando viaggi o fai acquisti in valuta estera;
• Il rendimento dei tuoi investimenti (come per esempio obbligazioni o conti deposito).

La BCE e l’euro: un caso particolare

Con l’introduzione dell’euro, la Banca centrale europea è diventata l’autorità monetaria di riferimento per 20 Paesi. Ciò significa che le politiche monetarie sono comuni, anche se ogni banca nazionale (come la Banca d’Italia) ha ancora un ruolo esecutivo e di vigilanza.

La politica monetaria spiegata in parole semplici

Quando si dice che “la BCE alza i tassi”, significa che rende più costoso prendere in prestito denaro. Questo serve a raffreddare l’inflazione. Se invece i tassi scendono, l’obiettivo è stimolare i consumi e gli investimenti.

Quindi, la banca centrale cammina su un filo sottile. Da un lato deve garantire stabilità, dall’altro non deve ostacolare la crescita. Per questo le sue mosse sono spesso discusse da economisti, governi e cittadini.

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