Carta Wise: come funziona, costi, pagamenti e prelievi
Se viaggi spesso, fai acquisti online su siti stranieri oppure ricevi denaro da clienti internazionali, potresti aver bisogno di una carta pensata per gestire valute diverse senza dipendere dalle condizioni applicate da una banca tradizionale.
La carta Wise è una carta di debito collegata al conto multivaluta Wise. Puoi utilizzarla per pagare nei negozi fisici, fare acquisti online e prelevare contanti, sia in Italia sia all’estero.
Uno dei suoi principali vantaggi è la gestione automatica delle valute. Se possiedi già la valuta richiesta dal pagamento, Wise utilizza quel saldo. In caso contrario, converte automaticamente il denaro disponibile scegliendo la valuta con la commissione di conversione più bassa.
In questa guida vediamo come funziona la carta Wise, quanto costa, quali sono le condizioni dei prelievi e in quali situazioni può essere una buona soluzione.
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Cos’è la carta di debito Wise?
La carta Wise è una carta di debito internazionale collegata al conto Wise. Non è una carta di credito e non mette a disposizione un fido, ovvero puoi spendere soltanto il denaro disponibile sul tuo conto.
Non è corretto definirla una normale carta prepagata indipendente. Per ottenerla devi infatti aprire un conto Wise, completare la verifica dell’identità e aggiungere denaro al conto.
La carta può essere utilizzata nella maggior parte dei luoghi in cui vengono accettate le carte di debito appartenenti al circuito indicato sulla carta. In base all’emissione, può trattarsi di una carta Visa o Mastercard.
Wise dichiara che la carta digitale può essere utilizzata per pagare in oltre 40 valute e in circa 160 Paesi e territori. Esistono comunque Paesi e aree in cui il servizio non è disponibile a causa di restrizioni operative o normative.
Come funziona la carta Wise
Per utilizzare la carta devi prima avere del denaro sul conto Wise. Puoi aggiungerlo, per esempio, tramite bonifico bancario o attraverso uno dei metodi di pagamento mostrati nell’app.
Una volta che il denaro è disponibile, la carta può essere utilizzata per:
- pagamenti nei negozi fisici;
- acquisti online;
- pagamenti contactless;
- prelievi presso gli sportelli automatici;
- operazioni in valute diverse dall’euro.
Il funzionamento dipende dalla valuta del pagamento.
Se paghi 100 euro e possiedi almeno 100 euro sul relativo saldo, Wise addebita direttamente quella somma senza applicare una conversione valutaria.
Se paghi invece in dollari e non hai un saldo sufficiente in USD, Wise cerca tra le valute disponibili sul conto e converte automaticamente quella che comporta la commissione più bassa.
Non sei quindi obbligato a convertire manualmente il denaro prima di ogni viaggio o acquisto. Puoi comunque cambiare valuta in anticipo tramite l’app quando preferisci conoscere subito l’importo convertito.
Attenzione alla conversione proposta dal POS o dall’ATM
Quando paghi o prelevi all’estero, il terminale potrebbe chiederti se vuoi essere addebitato in euro oppure nella valuta locale.
In genere è preferibile scegliere la valuta locale. Se accetti la conversione in euro proposta dal negozio o dall’ATM, il tasso viene stabilito dall’operatore del terminale e non da Wise.
Questo meccanismo è conosciuto come conversione dinamica della valuta e può comportare un tasso meno favorevole o costi aggiuntivi.
Quanto costa la carta Wise
Per i residenti in Italia, Wise non prevede un canone obbligatorio per il conto personale. La carta fisica richiede invece un costo una tantum.
Le condizioni principali indicate da Wise sono queste:
| Servizio | Costo indicativo |
|---|---|
| Apertura del conto personale | Senza canone mensile |
| Ordine della carta fisica | 7 euro |
| Carta digitale | Gratuita |
| Consegna espressa facoltativa | Da 10,40 euro |
| Sostituzione della carta | 4 euro |
| Sostituzione della carta scaduta | Gratuita |
| Prelievi fino a 250 euro mensili | Gratuiti da parte di Wise |
| Importo prelevato oltre 250 euro mensili | 2,69% sulla parte eccedente |
| Ricarica di determinati wallet esterni | 2% |
Fonte: sito web di Wise
Le tariffe possono cambiare e alcune operazioni dipendono dal Paese di emissione della carta. Prima di ordinare o utilizzare il servizio è quindi opportuno controllare le condizioni mostrate nel proprio profilo Wise.
Quanto costa prelevare con la carta Wise
Per le carte emesse ai residenti in Italia, Wise non applica commissioni sui prelievi fino a un totale di 250 euro al mese.
Una volta superata questa soglia, viene applicata una commissione del 2,69% sulla parte eccedente.
Facciamo un esempio. Se in un mese prelevi complessivamente 300 euro, la percentuale viene calcolata sui 50 euro che superano la soglia gratuita, non sull’intero importo prelevato.
Il limite viene calcolato per conto e si rinnova ogni mese.
È importante considerare che il gestore dello sportello automatico può applicare una propria commissione. Questo costo non dipende da Wise e dovrebbe essere mostrato sullo schermo prima della conferma del prelievo.
Se l’ATM ti propone di convertire l’importo in euro, seleziona la valuta locale per evitare che sia il gestore dello sportello a stabilire il tasso di cambio.
Come funziona il cambio valuta
Wise utilizza il tasso medio di mercato e aggiunge una commissione di conversione, mostrata prima dell’operazione.
Non è opportuno indicare una percentuale unica, perché il costo varia in base a:
- valuta di partenza;
- valuta di destinazione;
- importo convertito;
- metodo utilizzato per aggiungere denaro;
- eventuali sconti applicati ai volumi più elevati.
La differenza rispetto a molte carte tradizionali è che Wise non applica un ricarico nascosto sul tasso di cambio. Il costo della conversione viene indicato separatamente.
Se possiedi già sul conto la valuta in cui stai pagando, non è necessaria alcuna conversione.
Carta fisica e carta virtuale Wise
Wise offre sia una carta fisica sia una carta virtuale.
La carta fisica può essere utilizzata nei negozi, presso gli ATM e per gli acquisti online. Per attivarla, nella maggior parte dei casi è sufficiente effettuare un pagamento con chip e PIN oppure utilizzare un ATM.
La carta virtuale può essere creata dall’app e utilizzata per gli acquisti online. Può inoltre essere aggiunta, quando il dispositivo è compatibile, a servizi come Apple Pay e Google Pay per pagare nei negozi tramite smartphone.
Wise permette di visualizzare nell’app il numero della carta, la scadenza e il codice di sicurezza. Puoi inoltre bloccare e sbloccare la carta senza dover contattare telefonicamente l’assistenza.
Come richiedere la carta Wise
Per ottenere la carta devi prima aprire un conto Wise personale.
La procedura prevede generalmente questi passaggi:
- registrati sul sito o tramite l’app Wise;
- inserisci i dati personali richiesti;
- completa la verifica dell’identità;
- apri almeno un saldo in valuta;
- entra nella sezione dedicata alle carte;
- ordina la carta fisica oppure crea quella digitale;
- aggiungi denaro al conto.
Wise può controllare il nome, l’indirizzo e gli altri dati personali prima di spedire la carta.
La consegna standard viene effettuata tramite il servizio postale o un corriere locale. È possibile scegliere una consegna più rapida pagando il relativo costo.
La possibilità di ordinare la carta dipende dal Paese di residenza registrato sul conto. Wise non spedisce carte a persone che dichiarano di vivere in un Paese non supportato.
Dove si può utilizzare
La carta Wise può essere utilizzata nella maggior parte dei negozi, siti internet e sportelli automatici che accettano il circuito riportato sulla carta.
Può quindi essere impiegata per:
- pagare hotel e ristoranti;
- acquistare biglietti e servizi online;
- fare shopping su siti stranieri;
- prelevare nella valuta locale;
- sostenere spese durante un trasferimento all’estero;
- gestire pagamenti legati a viaggi di lavoro.
Esistono però alcune eccezioni. Wise pubblica un elenco di Paesi e territori nei quali la carta non può essere utilizzata. Possono inoltre esserci limitazioni per alcune tipologie di esercenti o operazioni.
Prima di partire verso un Paese soggetto a restrizioni è opportuno controllare la pagina ufficiale dedicata alla disponibilità della carta.
Limiti di pagamento e prelievo
La carta Wise prevede limiti giornalieri e mensili per pagamenti e prelievi.
I limiti possono dipendere dal Paese in cui la carta è stata emessa e dal tipo di operazione. Non conviene quindi riportare nell’articolo un importo unico valido per tutti.
Puoi controllare i limiti applicati al tuo conto nella sezione Carte dell’app o del sito Wise.
Dall’app puoi anche impostare limiti inferiori per una singola carta. Questa possibilità può essere utile quando utilizzi una carta digitale per gli acquisti online o vuoi controllare meglio le spese.
Carta Wise e pagamenti online
La carta Wise può essere utilizzata per gli acquisti online come una normale carta di debito.
Alcune operazioni richiedono un’approvazione tramite l’app oppure un codice inviato via SMS o attraverso altri sistemi di verifica. Si tratta del protocollo 3D Secure, utilizzato per aggiungere un ulteriore livello di sicurezza ai pagamenti online.
Per gli acquisti su siti stranieri, la conversione funziona nello stesso modo dei pagamenti effettuati nei negozi fisici.
Se possiedi già la valuta richiesta, viene utilizzato quel saldo. In caso contrario, Wise converte automaticamente il denaro disponibile.
Come ricevere denaro e usarlo con la carta
Non si ricevono bonifici direttamente sul numero della carta Wise.
Il denaro viene ricevuto sugli estremi del conto Wise disponibili per le valute supportate. Una volta accreditato, il saldo può essere utilizzato tramite la carta.
Puoi quindi:
- condividere le coordinate disponibili sul conto;
- ricevere un bonifico;
- attendere l’accredito;
- spendere il saldo con la carta Wise.
Le coordinate disponibili e le modalità di ricezione dipendono dalla valuta e dal Paese di residenza.
Wise non deve essere confuso con una banca tradizionale. Per i clienti italiani i servizi di pagamento sono forniti da Wise Europe SA, un istituto di pagamento autorizzato in Belgio.
La carta Wise è sicura?
Wise permette di gestire diverse impostazioni di sicurezza direttamente dall’app.
Puoi:
- bloccare e sbloccare la carta;
- ricevere notifiche per le transazioni;
- controllare i dati della carta;
- impostare limiti di spesa;
- approvare alcuni pagamenti online;
- creare carte digitali;
- contestare operazioni che non riconosci.
Wise utilizza inoltre l’autenticazione a due fattori per proteggere l’accesso al profilo.
È però importante capire come viene custodito il denaro. Wise non è una banca tradizionale e i fondi non vengono gestiti come normali depositi bancari. Wise dichiara di mantenere il denaro dei clienti separato dal proprio patrimonio presso istituzioni finanziarie selezionate, secondo il sistema di salvaguardia previsto per gli istituti di pagamento.
Questo sistema è diverso dalla garanzia dei depositi normalmente applicata ai conti correnti bancari.
Vantaggi e svantaggi della carta Wise
| Vantaggi | Svantaggi |
| Gestione di oltre 40 valute | Non è una carta di credito |
| Cambio al tasso medio di mercato con commissione separata | Wise non è una banca tradizionale |
| Conversione automatica quando non possiedi la valuta | Commissione sui prelievi oltre la soglia mensile |
| Carta digitale gratuita | L’ATM può applicare costi propri |
| Compatibilità con wallet digitali | Non offre normalmente prestiti o scoperto |
| Controlli e notifiche tramite app | Alcuni Paesi e operazioni non sono supportati |
| Nessun canone mensile obbligatorio | La carta fisica ha un costo di emissione |
Quando conviene utilizzare la carta Wise
La carta Wise può essere una buona soluzione quando viaggi spesso fuori dall’Eurozona, acquisti regolarmente in valute straniere oppure ricevi denaro da più Paesi.
Può essere particolarmente utile per:
- viaggiatori frequenti;
- lavoratori da remoto;
- freelance con clienti internazionali;
- studenti che trascorrono un periodo all’estero;
- persone che si trasferiscono in un altro Paese;
- utenti che acquistano su siti internazionali.
Se utilizzi la carta esclusivamente in Italia e paghi sempre in euro, il vantaggio della gestione multivaluta diventa meno rilevante.
La carta non è inoltre adatta a chi cerca credito, finanziamenti, scoperto bancario o una rete di filiali fisiche.
La carta Wise è una carta di debito collegata al conto Wise. Non offre credito e puoi spendere soltanto il denaro disponibile. Non è quindi una carta di credito e non dovrebbe essere presentata come una normale prepagata indipendente.
Per i residenti in Italia, Wise non applica commissioni fino a 250 euro di prelievi complessivi al mese. Sulla parte che supera la soglia viene applicata una commissione del 2,69%. Lo sportello automatico può comunque aggiungere un proprio costo.
No. Se non possiedi la valuta richiesta, Wise può convertire automaticamente il denaro disponibile scegliendo il saldo con la commissione di conversione più bassa. Quando il POS o l’ATM ti chiede quale valuta utilizzare, è generalmente preferibile scegliere quella locale.
Conclusioni
La carta Wise è una carta di debito pensata soprattutto per chi utilizza più valute, viaggia oppure riceve e invia denaro a livello internazionale.
Il conto non prevede un canone mensile obbligatorio, mentre la carta fisica costa 7 euro. La carta digitale è gratuita e può essere utilizzata per gli acquisti online o aggiunta ai wallet compatibili.
Per i clienti italiani, i prelievi sono gratuiti da parte di Wise fino a 250 euro mensili. Sulla parte eccedente viene applicata una commissione del 2,69%, alla quale può aggiungersi un costo richiesto dal gestore dell’ATM.
Il principale vantaggio è la conversione automatica delle valute con utilizzo del tasso medio di mercato e indicazione separata della commissione.
Wise non è però una banca tradizionale e la carta non offre credito, scoperto o finanziamenti. È quindi particolarmente adatta come strumento per viaggi e pagamenti internazionali, ma non sostituisce necessariamente un conto bancario completo.
