SelfyConto di Banca Mediolanum: recensione, costi e caratteristiche

SelfyConto è il conto corrente online di Banca Mediolanum, pensato per chi preferisce gestire le operazioni bancarie in autonomia tramite app e home banking. Non si tratta di una semplice carta con IBAN, ma di un vero conto bancario con bonifici, pagamenti, carta di debito e accesso ad altri servizi Mediolanum.

Il conto è particolarmente interessante per chi ha meno di 30 anni, mentre dagli over 30 richiede una valutazione più attenta: dopo il primo anno, infatti, bisogna considerare il canone del conto e l’eventuale costo della carta fisica. In questa recensione di SelfyConto analizzeremo costi, caratteristiche, vantaggi e possibili limiti.

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Se cerchi un conto bancario completo, ma gestibile prevalentemente online, puoi verificare direttamente le condizioni previste per l’apertura.

SelfyConto in breve

La tabella seguente riassume le principali caratteristiche e condizioni economiche del conto.

Caratteristica	Condizioni
Tipologia	Conto corrente bancario online per consumatori
Costo di apertura	0 €
Canone del conto	Prime quattro quote trimestrali gratuite; successivamente 45 € all’anno
Canone per gli under 30	Gratuito per i conti monointestati fino alla fine del trimestre in cui si compiono 30 anni
Carta di debito digitale	0 €
Carta di debito fisica	Gratuita il primo anno se richiesta insieme all’apertura del conto; successivamente 10 € all’anno
Bonifici SEPA online in euro	Ordinari e istantanei gratuiti
Prelievi con carta fisica	Gratuiti presso gli ATM in area euro
Remunerazione della giacenza	0%
Protezione dei depositi	Fino a 100.000 € per depositante e per banca tramite il FITD

Cos’è SelfyConto e come funziona?

SelfyConto è un conto corrente bancario a tutti gli effetti, utilizzabile per accreditare lo stipendio o la pensione, ricevere bonifici, domiciliare le utenze, pagare imposte e utilizzare una carta di debito collegata al saldo disponibile.

La gestione avviene principalmente attraverso:

• app Mediolanum;
• home banking;
• assistenza tramite chat, email e Banking Center.

L’impostazione è quindi quella di un conto online, ma alle spalle si trova Banca Mediolanum e non un semplice istituto di moneta elettronica. Questa differenza può essere importante per chi cerca un conto digitale da utilizzare anche come conto corrente principale.

Dall’app puoi controllare saldo e movimenti, disporre bonifici, pagare F24 e bollettini, gestire le carte e modificare alcuni limiti operativi. Puoi inoltre bloccare o sbloccare la carta e autorizzare le operazioni tramite riconoscimento biometrico o notifica.

Chi può aprire SelfyConto?

SelfyConto non è rivolto indistintamente a tutti i clienti di Banca Mediolanum. In base alle condizioni riportate dalla banca, può essere richiesto dalle persone fisiche che operano come consumatori e che, al momento dell’apertura:

• non risultano assegnate a un consulente finanziario di Banca Mediolanum;
• non possiedono già un conto corrente, una carta prepagata con IBAN o un conto deposito presso la banca;
• non hanno posseduto uno di questi prodotti nei sei mesi precedenti.

L’apertura può essere completata online, anche utilizzando lo SPID per l’identificazione. Prima di iniziare è comunque opportuno controllare i requisiti aggiornati, perché l’accettazione della richiesta rimane soggetta alle verifiche della banca.

A chi può convenire SelfyConto?

SelfyConto può essere una soluzione interessante soprattutto se:

• hai meno di 30 anni e vuoi un conto monointestato senza canone;
• preferisci svolgere la maggior parte delle operazioni tramite app o PC;
• utilizzi prevalentemente bonifici e pagamenti in euro;
• vuoi un conto bancario completo e non una sola carta con IBAN;
• apprezzi la possibilità di accedere, separatamente, anche ad altri servizi bancari, di credito o di investimento.

Per gli under 30 il canone gratuito rende l’offerta particolarmente competitiva. Bisogna comunque ricordare che la gratuità riguarda il canone del conto: la carta fisica e alcune operazioni possono avere costi autonomi.

Quando può essere meno adatto?

SelfyConto potrebbe essere meno conveniente se:

• hai più di 30 anni e cerchi esclusivamente un conto senza canone;
• vuoi utilizzare frequentemente una carta fisica, ma non vuoi pagare una quota annuale;
• effettui spesso pagamenti o prelievi in valute diverse dall’euro;
• preferisci svolgere le operazioni presso una filiale tradizionale;
• versi molto frequentemente contanti e assegni.

La possibilità di versare contanti esiste, ma richiede l’utilizzo dei canali convenzionati e può risultare meno immediata rispetto a una banca con una filiale vicina.

Quanto costa davvero SelfyConto?

Il canone del conto è gratuito per il primo anno. Più precisamente, il foglio informativo stabilisce la gratuità delle prime quattro quote trimestrali. Successivamente vengono addebitati 11,25 € ogni trimestre, per un totale di 45 € all’anno.

Per i titolari di un conto monointestato con meno di 30 anni, il canone rimane gratuito fino alla conclusione del trimestre nel quale viene raggiunta questa età.

Per capire il costo effettivo possiamo considerare tre situazioni:

• un under 30 che usa solamente la carta digitale non sostiene il canone del conto né quello della carta;
• un cliente over 30 che usa solamente la carta digitale sostiene, dal secondo anno, un costo fisso di 45 € all’anno;
• un cliente over 30 che sceglie anche la carta fisica sostiene, dal secondo anno, 55 € all’anno tra conto e carta.

A questi importi può aggiungersi l’imposta di bollo di 34,20 € all’anno. L’imposta non è dovuta quando la giacenza media complessiva dei conti con la medesima intestazione non supera 5.000 €.

Questi esempi non comprendono eventuali operazioni a pagamento, come alcuni bonifici in valuta, i trasferimenti extra SEPA, determinati bollettini, i documenti cartacei o le operazioni con carta fuori dall’area euro.

La carta di debito Mediolanum Card

Con SelfyConto puoi scegliere tra la Mediolanum Card digitale e la relativa versione fisica. Entrambe sono carte di debito collegate direttamente al saldo del conto.

La carta digitale non ha canone e può essere utilizzata per gli acquisti online o associata ai servizi di pagamento compatibili con smartphone e smartwatch. Può inoltre essere utilizzata prima dell’arrivo dell’eventuale carta fisica.

La carta fisica è gratuita per il primo anno se viene richiesta contestualmente all’apertura di SelfyConto. Successivamente costa 10 € all’anno. È necessaria, in particolare, per effettuare i normali prelievi presso gli ATM, perché la disponibilità dei prelievi con la sola carta digitale dipende dalla tecnologia dello sportello utilizzato.

Con la carta fisica puoi:

• pagare nei negozi e online;
• prelevare gratuitamente presso gli ATM in area euro;
• controllare i movimenti e gestire la carta dall’app;
• bloccare e sbloccare la carta;
• modificare i limiti disponibili;
• utilizzare i sistemi di pagamento mobile supportati.

Per approfondire le differenze tra questo strumento e le altre carte puoi leggere la nostra guida su come funziona una carta di debito.

Fuori dall’area euro possono essere applicati costi di prelievo e commissioni sui pagamenti in valuta. Se viaggi spesso in Paesi che non utilizzano l’euro, è quindi importante consultare le condizioni aggiornate della carta prima della partenza.

La carta di credito non è invece inclusa automaticamente. Può essere richiesta separatamente, prevede un proprio canone ed è rilasciata solamente dopo la valutazione della banca.

Bonifici, pagamenti e operazioni bancarie

Uno dei punti positivi di SelfyConto è la gratuità dei bonifici SEPA online in euro, sia ordinari sia istantanei.

Sono inoltre gratuite alcune delle operazioni più comuni, tra cui:

• addebiti diretti delle utenze;
• pagamenti F23 e F24;
• pagamenti MAV e RAV;
• ricariche telefoniche;
• ordini permanenti di bonifico.

Altri pagamenti, come alcuni bollettini o i servizi CBILL e pagoPA, possono invece prevedere una commissione. Lo stesso vale per i bonifici extra SEPA e per quelli disposti in una valuta diversa dall’euro.

La distinzione importante è quindi tra l’operatività ordinaria online in euro, generalmente inclusa, e le operazioni meno comuni o internazionali, per le quali è necessario consultare il foglio informativo.

Come prelevare e versare contanti?

I normali prelievi con la carta di debito fisica sono gratuiti presso gli ATM in area euro. Eventuali commissioni applicate direttamente dal gestore dello sportello possono però non dipendere da Banca Mediolanum.

Per le operazioni di importo maggiore e per il versamento di contanti o assegni, la banca mette a disposizione una rete di sportelli e punti convenzionati.

La rete indicata da Banca Mediolanum comprende, a seconda dell’operazione richiesta:

• sportelli e ATM Intesa Sanpaolo;
• ATM UniCredit;
• ATM Euronet per alcuni tipi di prelievo;
• punti vendita Mooney.

Il numero dei punti disponibili, le operazioni supportate e gli eventuali costi possono cambiare. Per questa ragione, anziché fare affidamento su un elenco statico, conviene utilizzare la sezione “Prelievo e Versamento” del sito o dell’app Mediolanum, dove puoi verificare il punto più vicino e le operazioni che permette di effettuare.

Questa soluzione amplia le possibilità di gestione del contante, ma richiede una verifica in più rispetto a un conto collegato a una rete capillare di filiali proprie.

Come funziona l’app Mediolanum?

L’app rappresenta il principale strumento per gestire SelfyConto. Permette di controllare i movimenti e svolgere buona parte delle operazioni senza utilizzare il computer o contattare l’assistenza.

Tra le principali funzioni troviamo:

• visualizzazione del saldo e dei movimenti;
• disposizione di bonifici ordinari e istantanei;
• pagamento di F24 e bollettini;
• condivisione dell’IBAN;
• gestione e blocco delle carte;
• modifica dei limiti operativi;
• conferma delle operazioni tramite notifica;
• accesso tramite riconoscimento biometrico;
• consultazione di report sulle spese.

L’app consente anche di visualizzare conti detenuti presso altre banche attraverso i servizi di aggregazione, se autorizzati dal cliente.

In caso di necessità puoi utilizzare la chat presente nell’area riservata, contattare il Banking Center oppure richiedere il supporto di un SelfyAssistant. Orari e modalità di assistenza possono cambiare e vanno verificati sul sito della banca.

Prestiti, SelfyShop e investimenti

SelfyConto permette di accedere all’ecosistema Selfy, nel quale sono presenti anche servizi di finanziamento, investimento e protezione.

Tra questi rientrano:

• SelfyCredit Instant;
• Selfy PayTime;
• SelfyShop;
• trading online;
• fondi e altri prodotti di investimento;
• prodotti assicurativi SelfyCare.

Questi servizi non sono automaticamente compresi nel canone del conto. Prestiti e finanziamenti sono soggetti alla verifica dei requisiti e alla valutazione del merito creditizio, mentre investimenti e assicurazioni hanno condizioni, costi e rischi propri.

L’apertura di SelfyConto non comporta quindi l’obbligo di utilizzare questi prodotti. Rappresenta semplicemente un punto di accesso ai servizi messi a disposizione da Banca Mediolanum.

Se ti interessa l’operatività sui mercati, prima di valutare il servizio può esserti utile approfondire come funziona un conto titoli e quali costi controllare.

SelfyConto è sicuro?

SelfyConto è un conto corrente emesso da Banca Mediolanum, banca iscritta all’Albo delle Banche tenuto dalla Banca d’Italia.

Banca Mediolanum aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che protegge i depositi fino a 100.000 € per depositante e per singola banca, nei limiti e secondo le condizioni previste dalla normativa.

Per quanto riguarda l’operatività online, l’app mette a disposizione autenticazione biometrica, notifiche, sistemi di conferma delle operazioni e funzioni per bloccare le carte. Questi strumenti non sostituiscono però le normali precauzioni: è sempre necessario proteggere le credenziali, controllare le notifiche e non confermare richieste ricevute tramite messaggi o telefonate sospette.

SelfyConto: vantaggi e svantaggi

Tra i principali vantaggi di SelfyConto possiamo indicare:

• canone gratuito per gli under 30 con conto monointestato;
• primo anno gratuito anche per gli altri clienti;
• carta di debito digitale senza canone;
• bonifici SEPA online ordinari e istantanei gratuiti;
• prelievi gratuiti in area euro con la carta fisica;
• operatività bancaria abbastanza completa;
• accesso tramite un’unica piattaforma ad altri servizi Mediolanum;
• presenza di più canali di assistenza.

I principali aspetti da valutare sono invece:

• canone di 45 € all’anno dopo il primo anno per gli over 30;
• costo annuale della carta fisica dopo il primo anno;
• assenza di remunerazione sulla giacenza;
• costi sulle operazioni in valuta e fuori dall’area SEPA;
• gestione del contante meno immediata rispetto a una banca tradizionale;
• requisiti di apertura che escludono alcuni clienti Mediolanum.

La nostra opinione su SelfyConto

Il principale punto di forza di SelfyConto non è quello di essere sempre il conto meno costoso sul mercato, ma di offrire un conto bancario completo con una gestione prevalentemente digitale.

Per gli under 30 con conto monointestato l’offerta è competitiva, soprattutto scegliendo la carta digitale. Anche il primo anno gratuito permette agli altri clienti di provare il servizio senza sostenere immediatamente il canone ordinario.

Dopo il primo anno, però, un cliente over 30 che desidera anche la carta fisica arriva a sostenere 55 € all’anno, senza considerare l’eventuale imposta di bollo. In questo caso è opportuno confrontare SelfyConto con altri conti correnti online e valutare se i servizi aggiuntivi di Banca Mediolanum giustificano il costo.

SelfyConto può quindi avere senso se cerchi un conto digitale da utilizzare quotidianamente, ma vuoi mantenere l’accesso ai servizi di una banca completa. È meno indicato se il tuo unico criterio di scelta è l’assenza permanente di un canone oppure se effettui numerose operazioni in valuta estera.

Come aprire SelfyConto

L’apertura avviene online e può essere effettuata anche tramite SPID. Durante la procedura dovrai inserire i dati richiesti, completare l’identificazione e accettare la documentazione contrattuale.

Prima di confermare la richiesta controlla:

• il canone applicabile in base alla tua età;
• se vuoi richiedere subito la carta fisica;
• i costi delle operazioni che utilizzi più frequentemente;
• le condizioni previste per versamenti e prelievi;
• gli eventuali requisiti che potrebbero impedirti di accedere all’offerta.

Se le caratteristiche corrispondono alle tue esigenze, puoi verificare le condizioni aggiornate direttamente sul sito della banca.

Conclusioni

SelfyConto combina la gestione digitale con i servizi di una banca tradizionale. Offre bonifici online in euro gratuiti, una carta digitale senza canone e condizioni particolarmente favorevoli per gli under 30.

Per gli over 30 bisogna invece considerare il costo che si applica dopo il primo anno, soprattutto se si desidera anche la carta fisica. La scelta dipende quindi non soltanto dal canone, ma dall’utilità che attribuisci all’app, all’assistenza e agli altri servizi messi a disposizione da Banca Mediolanum.