Carta Mediolanum all’estero: costi, prelievi e cambio valuta
Le carte Banca Mediolanum possono essere utilizzate all’estero per pagare nei negozi, acquistare online e prelevare contanti. I costi, però, cambiano a seconda che si utilizzi Mediolanum Card, una carta di credito o la carta prepagata.
In particolare, bisogna distinguere tra operazioni effettuate nell’area euro e operazioni in una valuta diversa dall’euro. Prima di partire è utile controllare anche i limiti della carta, le impostazioni geografiche e l’eventuale disponibilità richiesta da hotel e società di autonoleggio.
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La carta Mediolanum funziona all’estero?
Sì, Mediolanum Card può essere utilizzata all’estero presso gli esercizi commerciali e gli sportelli ATM che accettano il circuito Mastercard.
Anche Mediolanum Credit Card e Mediolanum Prepaid Card possono essere usate fuori dall’Italia, nei limiti del circuito di pagamento, del saldo o plafond disponibile e delle impostazioni scelte dal titolare.
Non è necessario avvisare preventivamente Banca Mediolanum prima di partire. È comunque consigliabile entrare nell’app e verificare tramite la funzione Spending Control che la carta sia abilitata nell’area geografica di destinazione.
La versione digitale di Mediolanum Card può essere utilizzata per gli acquisti online e, dopo averla aggiunta a un wallet compatibile, per i pagamenti contactless. Per prelevare presso gli ATM all’estero è invece necessario avere la carta fisica, salvo la disponibilità di specifiche modalità alternative supportate dallo sportello.
Quanto costa usare la carta Mediolanum all’estero?
Le commissioni dipendono dal tipo di carta e dall’operazione effettuata. Ecco una tabella riassuntiva dei costi della carta Mediolanum.
| Carta | Pagamenti in euro nell’area euro | Pagamenti in valuta diversa dall’euro | Prelievi nell’area euro | Prelievi fuori dall’area euro |
|---|---|---|---|---|
| Mediolanum Card – carta di debito | Nessuna commissione della banca | 2% dell’importo, massimo 2,58€, oltre al cambio applicato dal circuito | Nessuna commissione della banca | 3,62€, oltre a eventuali commissioni del circuito o dell’ATM |
| Mediolanum Credit Card | Nessuna commissione valutaria | Cambio del circuito maggiorato di una commissione del 2,5% | Anticipo di contante: 4,8%, minimo 0,52€ | Anticipo di contante: 4,8%, minimo 5,16€, oltre alla commissione valutaria |
| Mediolanum Prepaid Card | Nessuna commissione valutaria | Commissione complessiva compresa tra l’1% e il 2% | 2€ presso gli ATM di altre banche | 5€, oltre ai costi di conversione valutaria |
Pagamenti all’estero con Mediolanum Card
Mediolanum Card è la carta di debito Mastercard collegata ai conti correnti Banca Mediolanum.
I pagamenti effettuati in euro nell’area euro non prevedono una commissione da parte della banca. Questo significa, per esempio, che pagando in Francia, Germania o Portogallo non dovrebbe essere applicato un costo aggiuntivo da Banca Mediolanum.
Per i pagamenti fuori dall’area euro o in una valuta diversa dall’euro viene invece applicata una commissione pari al 2% dell’importo, fino a un massimo di 2,58 euro per operazione.
A questa voce bisogna aggiungere l’effetto del tasso di cambio utilizzato dal circuito Mastercard. La commissione massima di 2,58 euro applicata da Banca Mediolanum e la conversione valutaria effettuata dal circuito sono quindi due elementi distinti.
Il costo massimo della commissione bancaria viene raggiunto per operazioni pari o superiori a 129 euro. Per un acquisto di importo inferiore viene applicato il 2% effettivo.
Prelievi all’estero con Mediolanum Card
Con la carta di debito Mediolanum è possibile prelevare presso gli ATM abilitati al circuito Mastercard.
I prelievi effettuati nell’area euro non prevedono commissioni da parte di Banca Mediolanum. Il gestore dello sportello può comunque richiedere un costo proprio, indipendente dalla banca che ha emesso la carta.
Quando si preleva fuori dall’area euro, Banca Mediolanum applica invece una commissione di 3,62 euro. Possono aggiungersi:
- le eventuali commissioni richieste dal circuito;
- il costo applicato dal gestore dell’ATM;
- l’effetto del cambio tra euro e valuta locale.
Prima di confermare il prelievo bisogna quindi leggere attentamente le informazioni mostrate sullo schermo. Gli ATM gestiti da operatori privati possono avere commissioni più elevate rispetto agli sportelli appartenenti a banche locali.
Carta di credito Mediolanum all’estero
Mediolanum Credit Card può essere emessa sul circuito Visa o Mastercard e utilizzata anche all’estero.
Per le operazioni effettuate in una valuta diversa dall’euro, il foglio informativo prevede l’applicazione del tasso di cambio del circuito maggiorato di una commissione del 2,5%.
Bisogna prestare particolare attenzione ai prelievi. Con una carta di credito non si effettua un normale prelievo dal conto, ma un anticipo di contante, generalmente più costoso:
- la commissione è pari al 4,8% dell’importo;
- il minimo è di 0,52 euro nell’area euro;
- il minimo sale a 5,16 euro fuori dall’area euro;
- possono aggiungersi il costo dell’ATM e la commissione valutaria.
La carta di credito può comunque essere utile per determinate prenotazioni. Alcuni hotel e autonoleggi richiedono infatti una carta di credito per bloccare temporaneamente una cauzione e potrebbero non accettare carte di debito o prepagate. Le regole vengono stabilite dalla singola struttura, quindi è opportuno verificarle prima della partenza.
Carta prepagata Mediolanum all’estero
Anche Mediolanum Prepaid Card può essere utilizzata all’estero per pagamenti e prelievi, entro il saldo disponibile.
Per le operazioni in valuta diversa dall’euro è prevista una commissione complessiva compresa tra l’1% e il 2% dell’importo, formata dalla commissione applicata dal circuito Mastercard e da quella prevista dalla banca.
Per i prelievi vengono applicati:
- 2 euro presso gli ATM di altre banche nell’area euro;
- 5 euro presso gli ATM fuori dall’area euro;
- eventuali commissioni richieste dal gestore dello sportello;
- i costi di conversione se l’operazione avviene in una valuta diversa dall’euro.
Essendo una carta ricaricabile, la prepagata permette di separare la somma destinata al viaggio dal denaro presente sul conto. Presenta però limiti di saldo e prelievo specifici e potrebbe non essere accettata per cauzioni o depositi.
Meglio pagare in euro o nella valuta locale?
Quando si utilizza una carta all’estero, il POS o l’ATM potrebbe proporre di effettuare l’operazione direttamente in euro.
Questo servizio viene comunemente chiamato Dynamic Currency Conversion, o DCC. Accettandolo, il cambio non viene effettuato dal circuito della carta, ma dall’operatore che gestisce il pagamento o lo sportello.
Il tasso proposto può includere una maggiorazione. Per questo motivo, la stessa Banca Mediolanum consiglia di scegliere la valuta locale.
Se il terminale chiede, per esempio, se addebitare un acquisto in euro oppure in dollari, sterline o franchi, selezionando la valuta locale la conversione viene effettuata secondo le condizioni previste per la propria carta.
La scelta non elimina le eventuali commissioni applicate da Banca Mediolanum o Nexi, ma permette di evitare il cambio deciso direttamente dal commerciante o dal gestore dell’ATM.
Cosa controllare prima di partire
Prima di utilizzare una carta Mediolanum all’estero conviene effettuare alcuni controlli:
- verificare nell’app che il paese di destinazione sia incluso nelle aree geografiche abilitate;
- controllare saldo, plafond e limiti giornalieri o mensili;
- recuperare e memorizzare il PIN;
- assicurarsi di poter accedere alle app Mediolanum e Nexi Pay;
- attivare le notifiche relative ai pagamenti;
- portare la carta fisica se si prevede di prelevare;
- verificare le regole di hotel e autonoleggi;
- salvare separatamente i contatti per il blocco della carta.
I massimali possono variare in base alla carta utilizzata e alle impostazioni del cliente. È quindi preferibile verificarli direttamente nell’app o nel foglio informativo anziché affidarsi a valori trovati online.
Cosa fare se la carta Mediolanum non funziona all’estero
Un pagamento può essere rifiutato per diversi motivi. Prima di contattare l’assistenza è possibile controllare:
- che la carta sia abilitata nel paese in cui ci si trova;
- che il saldo o il plafond siano sufficienti;
- che non siano stati superati i limiti di spesa o prelievo;
- che il commerciante accetti il circuito della carta;
- che non sia necessario inserire la carta e digitare il PIN.
Se il pagamento contactless non funziona, si può provare a inserire la carta nel terminale. Nel caso di un prelievo rifiutato, il problema potrebbe dipendere anche dai limiti stabiliti dal gestore dell’ATM.
Dall’app Mediolanum è possibile effettuare un blocco temporaneo della carta. In caso di furto o smarrimento, invece, bisogna richiedere tempestivamente il blocco definitivo utilizzando i recapiti pubblicati nella sezione ufficiale “Blocco strumenti di pagamento” di Banca Mediolanum.
Carta Mediolanum all’estero: considerazioni finali
Le carte Banca Mediolanum possono essere utilizzate anche fuori dall’Italia, ma non hanno tutte le stesse condizioni.
Mediolanum Card permette di pagare e prelevare senza commissioni della banca nell’area euro. Per le operazioni fuori dall’area euro bisogna invece considerare la commissione sul pagamento, il costo fisso del prelievo e la conversione effettuata dal circuito.
La carta di credito prevede una commissione valutaria più elevata e costi significativi per l’anticipo di contante, ma può essere richiesta da hotel e società di autonoleggio. La prepagata consente invece di utilizzare solamente il saldo caricato, pur avendo commissioni e limiti propri.
In tutti i casi è consigliabile pagare nella valuta locale, controllare le condizioni mostrate dagli ATM e verificare le impostazioni della carta prima della partenza.
Sì. Mediolanum Card, Mediolanum Credit Card e Mediolanum Prepaid Card possono essere utilizzate anche fuori dall’Europa presso gli esercenti e gli ATM che accettano il relativo circuito. Bisogna controllare che l’area geografica sia abilitata e considerare le commissioni previste per le operazioni fuori dall’area euro.
I pagamenti in euro nell’area euro non prevedono commissioni da parte della banca. Per i pagamenti fuori dall’area euro viene applicato il 2% dell’importo, fino a un massimo di 2,58 euro, oltre all’effetto del cambio utilizzato da Mastercard.
Nell’area euro Banca Mediolanum non applica commissioni sui prelievi con la carta di debito. Il gestore dell’ATM può comunque richiedere un costo proprio. Fuori dall’area euro la commissione della banca è pari a 3,62 euro, alla quale possono aggiungersi altri costi.
