Migliori Banche Online in Italia [Lista]
Le banche online hanno rivoluzionato il panorama bancario italiano ed europeo, vista la loro maggiore accessibilità rispetto alle banche tradizionali. Un conto online infatti si può aprire con più facilità, in pochi minuti e soprattutto prevede meno costi. Per questa ragione molti utenti hanno deciso di affiancare un conto digitale al conto bancario principale, mentre in altri casi lo hanno proprio sostituito.
Nel confronto di oggi vedremo quali sono le migliori banche online in Italia, o meglio che sono disponibili per i clienti italiani. Prima di tutto, però, è opportuno sottolineare cosa intendiamo per “banca online”.
Cos’è una banca online?
Una banca online tecnicamente è qualsiasi istituto bancario che offre i suoi servizi online, ma ormai anche le banche tradizionali offrono ai propri clienti l’opportunità di accedere al proprio conto dallo smartphone tramite un’app mobile oppure dal proprio PC nella versione web. Negli ultimi anni un nuovo player si è inserito nel mercato bancario italiano, ovvero gli istituti che offrono un’operatività completamente online, senza ricorrere a filiali.
Per banche online intendiamo proprio quest’ultima tipologia, che hanno la possibilità di gestire il proprio conto solo digitalmente, in alcuni casi solo da un dispositivo mobile. Per banche online, che possiamo chiamare anche banche digitali, intendiamo anche gli istituti di moneta elettronica (IMEL), che non sono tecnicamente banche, ma offrono conti di pagamento utili per l’uso quotidiano e spesso sono controllati da vere e proprie banche.
Perché scegliere una banca online?
Solitamente le banche online sono meno costose delle banche cosiddette “tradizionali” perché devono sostenere minori spese. Ciò si evince soprattutto dalla loro struttura, le banche online hanno solamente una sede centrale e non hanno filiali dislocate sul territorio. D’altro canto è pur vero che le banche digitali offrono meno servizi, raramente è possibile accedere a prestiti, scoperti, mutui, assicurazioni e altre soluzioni proposte dalle banche tradizionali.
Le banche online possono quindi essere un buon conto alternativo per le spese online, per l’uso quotidiano, ma anche per i viaggi all’estero, visti i costi tendenzialmente più bassi quando si effettua la conversione valutaria.
Quali sono le migliori banche online?
Di seguito ti mostriamo una tabella che elenca le caratteristiche i costi principali dei conti più economici delle banche online:
SelfyConto | Hype | |
---|---|---|
Nome conto | SelfyConto | Conto Hype |
Tipo di istituto | Banca | Istituto di moneta elettronica |
Canone mensile | Gratis per gli under 30; gratis il primo anno per tutti, dal 2° anno 3,75€, salvo eventuali promozioni che potrebbero azzerarlo. | Gratis |
Piattaforme disponibili | Web, mobile | Mobile |
Metodi di ricarica del conto | Bonifico, contanti, assegni. Scopri come ricaricare SelfyConto | Bonifico, da un’altra carta, contanti, da altri utenti Hype. Scopri come ricaricare Hype |
Commissioni prelievo in Italia | Gratis | Gratis i primi 250€, poi 2€ a prelievo |
Commissioni prelievo all’estero (valuta diversa dall’euro) | In Europa 3,62€ + le commissioni reclamate dal circuito. Fuori dall’Europa da 0,25$ a 2,25$ + 3,62€ | 3% dell’importo totale |
Commissioni uso carta all’estero (valuta diversa dall’euro) | 2,58€ + commissioni reclamate dal circuito | 3% dell’importo totale |
Pagamento bollettini | Sì | Sì |
Possibilità di accedere a prestiti | Sì | Sì |
Attivazione | Vai sul sito di Hype |
Passiamo ora in rassegna le migliori banche online che abbiamo selezionato in questo confronto
SelfyConto
SelfyConto è un conto corrente di Banca Mediolanum, una delle banche dirette più famose in Italia. Banca Mediolanum infatti è sprovvista di filiali e la gestione del conto avviene solo a livello digitale e telematico. SelfyConto è gestibile tramite app mobile o home banking ed è l’ideale per i giovani italiani in cerca di un conto digitale perché il canone è gratuito, mantenendo però tutti i vantaggi. Per gli over 30 il canone è gratuito per il primo anno, dopo di che il costo sale a 3,75€ al mese, costo che si può azzerare in caso di promozioni consultabili sul sito web della banca.
Lo abbiamo classificato come il miglior conto corrente online perché è il più completo e può essere usato come il conto bancario principale. Selfyconto offre molti servizi bancari, non presenti in altri conti online, come ottenere prestiti e fare trading online. Inoltre gratuitamente è possibile ricaricare il numero di telefono, addebitare utenze, pagare i bollettini MAV e RAV ed effettuare bonifici SEPA.
Non è previsto un saldo massimo, pertanto puoi accreditare lo stipendio o la pensione e versare denaro senza limiti. Con il conto riceverai gratuitamente una Mediolanum card, ovvero una carta di debito. Qualora facessi richiesta, e questa venisse accettata dalla banca, potresti ottenere anche una Mediolanum credit card, ossia una carta di credito.
Flowe
Flowe non è propriamente una banca, ma un istituto di moneta elettronica, controllato da Banca Mediolanum. Come abbiamo anticipato in un paragrafo precedente, Flowe rientra nella nostra definizione di banca online, dal momento che offre un conto digitale e completamente mobile. Nel 2022 Flowe ha raggiunto i 600.000 utenti.
Il conto più economico di Flowe, il piano Fan, non ha costi fissi mensili, anche se ti permette di tenere sul conto un importo non superiore a 2.500€. Per questa ragione possiamo ritenere questo piano di Flowe un buon conto alternativo, ma non l’ideale per essere un conto principale. Per esempio, con molta probabilità non sarà possibile ricevere qui stipendio se è di discreta entità. In tal caso ti consigliamo di valutare i piani con canone mensile, che ti consentono però ti tenere più denaro all’interno del tuo conto. Con il piano Flex puoi avere 25.000€ sul conto a fronte di 2,50€ di canone mensile; mentre col piano Friend puoi arrivare a 75.000€ con un canone mensile di 10,00€ al mese
Hype
Hype è un istituto di moneta elettronica e tecnicamente non è una banca, anche se è controllata a parti uguali da Banca Sella e illimity bank, due banche italiane. A differenza di molti altri conti online, gli utenti di Hype possono accedere ad alcuni servizi tipicamente bancari: possono richiedere prestiti fino a 25.000€ e un conto deposito.
Con Hype hai a disposizione un conto di pagamento online a zero spese mensili. Tuttavia, se hai bisogno di maggiori esigenze potresti considerare gli upgrade Hype Next (a 2,90€ al mese) e Hype Premium (a 9,90€ al mese). Sono prodotti molto più completi, con molti più vantaggi, servizi e benefici, ma anche più costosi, dal momento che richiedono un canone mensile.
Nel nostro approfondimento confrontiamo 3 banche online disponibili per i clienti italiani. Scopri qual è la migliore per le tue esigenze!
Generalmente sì, soprattutto per via della loro struttura senza filiali, ma anche per via della minor quantità di servizi bancari offerti.
In Italia stanno emergendo diverse banche online, nella nostra guida abbiamo elencato le caratteristiche principali di tre banche digitali che reputiamo attrattive per la clientela italiana.